Сбережения потребителей: как устроены и для чего они нужны?

Сбережения потребителей

Прошли те года, когда начальный капитал формировался за считанные месяцы. Сейчас, во времена навязанной экономической модели, капитал формируется за счет потребителя. Сбережения потребителя обеспечивают капитал, вернее его мобилизацию, который представлен на фондовом рынке.

Как это устроено?

Финансовым институтам необходимо аккумулировать суммы для поддержания экономики. Как проще всего привлечь большой капитал на постоянной основе? Можно взять в управление свободные средства. Но абсолютно все развитые и развивающиеся компании не могут предоставлять ежемесячно или ежегодно серьезные суммы, для развития в секторе им наоборот нужно заниматься привлечением активов. Остается лишь обычный рядовой потребитель, желающий вкладывать свои свободные средства.

Для него необходимо создавать выгодные условия. Банки и другие коммерческие организации выступают в роли посредника, получая в управление сбережения потребителей. Выходит так, что привлеченные от розничных вкладчиков деньги работают в интересах самих вкладчиков и в интересах банка.

Как устроены сбережения потребителя?

Подробнее про сбережения

Потребительские сбережения в единичном случае для экономики государства — это несущественно. Но в целом, при их мобилизации, играют значительную роль.

Сбережения тесно связаны со следующими моделями:

  • потребление;
  • инвестиция;
  • процентная ставка;
  • инфляция.

Более тесно именно потребительские сбережения связаны с инвестициями. Кстати, прочитайте интересную статью про инвестиции в недвижимость. Если сбережения населения растут, то падает потребление. Что снижает показатель экономический показатель ВВП. За конкретный срок возможно даже падение доверия у потребителя. Если человек из года в год получает стабильные 10% годовых, но вдруг его банк предлагает какие-то 7,5%. Такая ситуация малого кому приятна. Примерно так и начинается снижение доверия, не говоря о потере накоплений, инфляции и банкротстве филиалов.

Подробнее про сбережения

В чем минусы сбережений

Главный минус в том, что если основная часть населения, владеющая «бесхозным» активом (сбережениями), отказывается свои денежные средства отдавать в доверительное управление, то падение ВВП не избежать. Деньги теряют банкиры и вкладчики (не реализованный процент от депозита). Центральный банк вынужден предлагать удобный всем процент. Но здесь есть риск и для потребителя. Потому как завышенные проценты по вкладам – это заведомо проигрышные вложения.

Причины для формирования

Есть целый ряд причин, когда у потребителей есть средства, которые возможно сохранить в банке. Основные:

  1. Нестабильный месячный доход. Из-за этого потребитель не может структурировать доходы и расходы. Привычный уровень жизни, где часть заработной платы сохраняется в качестве накоплений, возможен.
  2. Нестабильные расходы. Траты, издержки и непредвиденные обстоятельства.
  3. Доход и расход не поддается прогнозу. Доходы и расходы за короткий период времени резко изменяются, причем в худшую сторону.
  4. Потребитель отдает предпочтение только расходам. Аккумулировать суммы для инвестиций или вкладов есть возможность.
  5. Нет потребностей и долгов.
  6. Непредвиденный доход. Когда уровень дохода резко возрастает, причем больше той суммы, чем предполагалось. Часть денежных средств формирует сбережения.
Причины формирования сбережений

А как формируются сбережения?

Большинство людей получают заработную плату, а на нее можно покупать товары и услуги, предназначенные для пользы и удовольствия.

Получается, что любой потребитель ограничен только своим доходом, а иначе потребление стало бы безмерным.

Есть статистически данные, по которым формируется именно доход потребителя:

  • 70% — З\п;
  • 10% — пассивный доход от аренды;
  • 10% чистый доход ИП;
  • 10% социальные выплаты.

Конечно, большая часть тех денежных средств, что принято называть именно сбережения потребителя, формируются из заработной платы.

И эти средства люди отдают под годовой процент в розничные, коммерческие банки. Там такие сбережения принято называть депозитами. А для депозита есть ограничения, вернее на проценты по вкладу.

Если в США это 15%, то в РФ сейчас по депозиту есть ставка от 3 до 12%.

Как формируются сбережения?

Что будет, если сбережения не «работают»

Любые свободные денежные средства должны куда-то вкладываться, иначе деньги со временем обесценятся. Почему так?

От инфляции нет страховки, поэтому любая сумма, просто оставленная на хранение, с каждым годом теряет покупательскую способность. Потребителю необходимо вкладывать денежные средства без задержек, ведь от этого, пусть и на мнимый процент, растет экономика родной страны. Сбережения потребителя, помимо банков, вкладывают в недвижимость, ПАИ, фонды, акции, облигации и коммерческие организации.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: